流程銀行規劃

我們對流程銀行的理解

未來隨著利率市場化的推進和互聯網金融發展,中國銀行業的競爭將加速釋放,各銀行間將面臨更大的挑戰,其中,農商行作為快速發展的銀行群體,迫切需要從部門銀行向流程銀行進行轉變,在建立核心競爭力的同時,實現持續發展。



我們在銀行業有眾多的成功案例,在長期的調研中,我們發現,流程冗余、職責不清、缺乏客戶導向、缺乏差異性的流程是不少銀行亟需解決的問題。我們認為,為了實現流程銀行的流程化管理,針對各銀行間的差異,必須刪除不必要的流程,進行流程優化。并在流程優化的基礎上,明確每個環節對應崗位的職責,建立針對性的風險評估技術和程序。

我們的實施思路



流程銀行的核心是"以客戶為中心",渠道是客戶接入流程的接口,在進行流程再造前,我們首先將根據經濟、科技及客戶渠道選擇取向,構建集成化的多渠道服務體系。

結合銀行的業務戰略,以客戶為導向,梳理搭建流程框架,以效率與風險平衡為基準,編制流程管理制度。



根據業務戰略,以客戶為導向,進行流程梳理、再造,變部門銀行為流程銀行。

根據集成化的多元服務渠道的要求,結合價值鏈分析,優化再造業務運營模型。



通過運營模式的再造,基本實現前臺集中業務授理、中后臺集中業務處理、前中后臺分離、差異化流程、差異化營銷等目標。



我們在流程銀行規劃設計中使用的工具

· APQC-B流程框架:運用APQC-B的流程框架,識別銀行流程的完整性。

· 流程框架體系:
根據完整性評估,結合銀行業務和管理的具體實踐,借鑒行業先進經驗,建立流程框架體系。流程框架體系規定了流程總圖和分類別的流程清單,以及通過評分確定流程運營的優先級及流程改進的優先級排序。

· “五維”模型:完成流程框架設計,運用流程診斷的"五維"模型對銀行流程現狀、運營效率及與戰略一直性角度進行診斷,找出流程優化的方向。

· PEMM模型(即流程和企業成熟度模型):
運用PEMM國際通用的流程規劃診斷工具,評估銀行流程的成熟度及與企業能力匹配情況,識別流程存在的問題以及改進的方向。

· 4W1H與EREACS模型:我們采用4W1H與EREACS模型對流程進行優化與再造。

我們為流程銀行規劃提供的服務



· 戰略梳理:通過戰略梳理,明確流程銀行的發展戰略,根據發展戰略,聚焦重點市場,確定針對性的業務發展策略。

· 業務流程重組:

 對現有流程的分析與診斷,對業務流程進行評估
 流程優化與重組,進行業務流程優化效率分析
 新流程設計,包括業務流程體系設計、實施方案設計、信息系統集成設計等
 流程管理培訓
 流程管理制度設計
 流程的績效評價體系設計
 流程呈現:流程描述、流程解構、范圍定義方法
 流程分析:流程環境、客戶、速度、質量、成本分析
 流程優化:優化原則、線路優化、動力優化、壓力優化、資源優化、防錯設計
 流程評估:流程屋評價方法、風險評價方法

· 全面風險管理優化:根據發展戰略,制定風險戰略,搭建全面風險管理框架。設計組織架構、基于流程識別風險,優化風險制度體系。優化全面風險技術體系。


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